В 2014 году нотариусы начали вести реестр залогового имущества. Любой желающий может разрешить выписать автомобиль, оборудование или даже стадо крупного рогатого скота. Кроме того, с 1 января 2017 года уведомления о залоге и заявления на получение выписок из реестра можно подавать нотариусу через сайт.
Это выглядит лучше. Теперь, если вы покупаете дорогую недвижимость, вы можете проверить в реестре, не заложена ли она. Однако есть одна деталь. Простое управление сайтом ничего вам не дает и никак вас не защищает. Необходимо получить официальную выписку, подписанную нотариусом. Только в этом случае вы можете быть уверены, что купленная вами недвижимость не перейдет к вам за чужой долг.
Получите выписку, не заглядывайте на сайт
На кого это распространяется?
Это касается всех, кто покупает мобильное имущество, например автомобили, материалы, технику, мебель, золотые слитки или титулы.
Это также относится к тем, кто получает такое имущество в качестве гарантии. Например, тот, кто одалживает другу автомобиль или деловому партнеру.
Как это работало раньше?
При покупке автомобиля или другого имущества покупатель платит деньги, а затем может обнаружить, что это имущество находится в залоге у банка. По закону залог сохраняется при смене владельца. Банк может отобрать автомобиль у покупателя или потребовать погашения долга. Таким образом, при покупке автомобиля с правом выкупа можно было оказаться в худшем положении.
С 1 июля 2014 года нотариусы начали вести регистрацию залогового имущества. Банки и кредиторы закладывают информацию, отправляя ее нотариусу. Данные импортируются в единую систему и предоставляются любому желающему по запросу.
Объявление о залоге должно было подаваться непосредственно нотариусу. Нотариус проверял личность заявителя, рассматривал документ и выдавал свидетельство о залоге, в котором указывалось, что информация внесена в реестр.
Что изменилось?
С 1 января 2017 года уведомления в реестр можно подавать в электронном виде. Это могут делать как залогодатели, так и залогодержатели. Заявки должны быть аккредитованы с помощью усиленной ЭЦП. Свидетельство о регистрации в Реестре заверяется нотариусом вместе с подписью и отправляется по электронной почте.
Вы также можете запросить заявление о залоге через Интернет. Если вы хотите купить автомобиль, отправьте заявку в Реестр и получите выписку. Однако эта услуга пока не работает.
Кроме того, на сайте есть раздел, где можно найти бесплатную информацию по обязательствам, например, узнать номер рамы автомобиля. И вот с этим сервисом как раз и есть проблема.
В чем проблема?
По сути, ничего не дается для контроля свойств в базе данных.
Если автомобиль был приобретен в кредит до 1 июля 2014 года, банк мог не передать залог нотариусу. Если проверить номер рамы такого автомобиля на сайте, система не найдет его в реестре. Иными словами, автомобиль действительно находится в залоге, но соответствующей регистрации в реестре нет. Покупатель считает, что автомобиль не имеет никакого веса, и совершает сделку. Затем судебный исполнитель арестовывает автомобиль и передает его банку, хотя покупатель не знал о залоге.
Получается, что передача данных в залог имущества не обязательна, но и не обязательна. Банки по-прежнему могут выдавать кредиты под залог имущества, но не регистрировать их в реестре. Кредиторы не подвергаются штрафам или пеням.
Как я могу гарантировать себя во время покупки?
Чтобы не платить чужой долг и не возвращать честно купленный автомобиль, проверяйте статус недвижимости через сайт и не получайте официальную выписку из реестра. Выписка должна быть подписана нотариально. Если выписка электронная, то и подпись должна быть электронной.
Вы можете получить выписку непосредственно у нотариуса или заказать ее на сайте, если у вас есть EPA. Она платная, но недорогая — один лист стоит 40 рублей.
Если в официальной выписке указано, что владелец недвижимости не закладывал ее банку, можно приступать к сделке. Если позже выяснится, что автомобиль был заложен, но банк вовремя не предоставил информацию, это уже проблема. Если есть официальное заявление, подписанное нотариусом, покупатель освобождается от ответственности, и его автомобиль никому не достанется. Это правило распространяется на сделки, совершенные после 1 июля 2014 года.
Несмотря на правовые нормы и выписки из реестра, право собственности на автомобиль должно быть доказано в суде.
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества: пять важных вопросов
В течение шести лет Федеральная торгово-промышленная палата (ФНП) обеспечивает работу важного электронного ресурса, созданного по поручению Президента РФ, — Реестра мобильного прогнозирования. Реестр представляет собой единую базу данных, в которую заносится информация практически обо всех залогах мобильного имущества. Это автотранспорт, спецтехника, оборудование, транспортные средства и ценные бумаги, по которым не предусмотрен иной способ учета залогов и прав собственности.
Цель реестра — помочь заинтересованным лицам в сфере залоговых отношений и защитить права ломбардов и настоящих покупателей. В каких случаях граждане и предприятия могут пользоваться электронными сервисами на его основе, помогает ли это и зачем нужны нотариальные выписки из такого реестра.
1. Как реестр помогает защитить права покупателей автомобилей?
При покупке автомобиля с рук вы легко можете столкнуться с машиной, за которую еще не выплачен кредит. Сегодня ни в реестре ГИБДД, ни в паспорте транспортного средства (ПТС) не указано, что автомобиль находится в залоге. Более того, некоторые банки, покупая автомобиль в кредит, не ждут, пока он будет погашен, и не ждут, когда он сразу же будет передан новому владельцу ПТС. Иными словами, если автомобиль находится в залоге у банка, это не означает, что его нельзя купить или продать.
Однако если вы покупаете авто в ломбарде — неважно, в залоге или нет — и не проверили наличие такого веса, машина перейдет к вам с залогом в пользу кредитора. В противном случае, если продавец не выплатит кредит банку, автомобиль будет конфискован и продан с аукциона. К сожалению, возмещение ущерба, нанесенного продавцом, не только не успокаивает пострадавшего покупателя, но и требует много сил и времени.
Узнать о кредитной чистоте покупаемого автомобиля можно бесплатно на портале FNP Gate. Для проверки необходимо ввести VIN-код автомобиля или номер кузова на сайте. Если автомобиль находится в реестре, значит, он был в залоге.
Если на момент приобретения залогового автомобиля в нотариальном реестре нет сведений о залоге и покупатель не узнал о залоге из другого надежного источника (например, от продавца или банка), то залог действует после приобретения автомобиля настоящим покупателем. В этом случае банк не сможет истребовать автомобиль у нового владельца, даже если предыдущий владелец не погасил кредит.
2. Для чего нужна нотариально удостоверенная выписка из реестра?
Иногда залогодержатель (в большинстве случаев банк) может вовремя не отправить информацию о весе в соответствующий реестр. Таким образом, автомобиль может быть уже заложен, а информации о реестре нет.
Чтобы избежать подобной ситуации и не предъявлять законных претензий по залогу, достаточно запросить реестр у нотариуса. Это послужит неоспоримым доказательством того, что вы являетесь настоящим покупателем. На момент продажи вы не могли узнать о залоге автомобиля или другого мобильного имущества.
Нотариальные выписки можно запросить как в нотариальной конторе, так и в электронном виде через ворота ФНПП с результатами проверки недвижимости в реестре. Готовая выписка выдается на бумаге или в электронном виде — ее стоимость — в зависимости от площади — может составлять 200-300 рублей.
3. Чем реестр полезен для бизнеса?
Для представителей бизнеса реестр — это не только способ контроля приобретаемой мобильной недвижимости, но и механизм защиты прав ломбардов. С помощью реестра также можно проверить давность залога и предоставить законные основания для его расторжения.
Каждый кандидат наук имеет право отправить регистрационное уведомление о том, что мобильный актив стал залогом. Также в реестре указывается дата регистрации информации, которая позволяет определить доход, если имущество было заложено не один раз. По правилу, кто первым внесет информацию о заложенном имуществе в реестр, тот первым и сможет претендовать на него в случае неплатежеспособности.
Кроме того, если заложенное имущество будет продано третьему лицу, право требования имеет тот залогодержатель, который объявил о залоге в реестре. В конце концов, покупатель вполне мог быть проинформирован о существовании залога до покупки. В другом случае, если никто не внес информацию в реестр, есть основания для прекращения залога. Это означает, что к настоящим покупателям не может быть предъявлено никаких требований.
4. Как сведения о залогах вообще попадают в реестр?
Вся информация заносится в реестр нотариусом. Заявители могут сообщить о залоге мобильных активов тремя способами.
Первый — подать заявление непосредственно нотариусу в печатном виде. Второй — через онлайн-сервис на портале ФНП. Это удобно, если подается только одно уведомление и у заявителя есть действующая усиленная специальная электронная подпись. Третий способ — обращение в онлайн-сервис нотариуса по защищенному каналу связи. В основном он используется юридическими лицами (особенно банками) для отправки многочисленных уведомлений.
Во втором и третьем случаях уведомления поступают к нотариусу через единую нотариальную информационную систему. Это обеспечивает автоматическое распределение, защиту данных и нотариальную тайну. Кроме того, цифровая технология FNP сокращает время обработки информации и ускоряет процесс регистрации сведений о регистрационных обязательствах.
5. Кредит за автомобиль выплачен, а в реестре он все еще числится. Что делать?
Нередки случаи, когда речь идет о кредитном обязательстве, но по каким-то причинам банк не передает информацию об имущественных изъятиях из мобильного реестра оповещения о залоге. Эта ситуация еще более характерна, когда в качестве объекта размещения выступает не банк, а физическое лицо, выдавшее кредит под залог имущества. Например, задержки с отправкой обновлений об освобождении от залога могут помешать владельцу срочно продать автомобиль. Потенциальные покупатели ставят под сомнение рынок, если находят автомобиль на онлайн-сервисе ФНП.
Заемщики, своевременно выплатившие кредит, могут потребовать снятия с учета в суде. Соответствующее судебное решение может стать правовой основой для удаления неактуальной информации о залоге. Данное судебное решение может быть представлено нотариусу вместе с уведомлением о залоговой информации. После этого регистрация исключается из реестра.
Свидетельство о регистрации СМИ № 03247 Выдано Государственным комитетом Российской Федерации 2 апреля 1999 года.
Некоторые публикации могут содержать информацию, не предназначенную для пользователей младше 16 лет.
В источниках информации используются рекомендованные технологии.