Кредиты — эффективный инструмент для развития бизнеса. С его помощью можно модернизировать производство, выходить на новые рынки и реализовывать крупные проекты. Однако важно правильно распорядиться заемными средствами. В противном случае вы не достигнете поставленных целей. В нашей статье — о том, приносят ли кредиты пользу компании.
Что важно учитывать перед тем, как брать кредит
Бизнесмену необходимо четко понимать, что он получит в результате использования заемных средств.
Для начала ему необходимо определить
Затем детально продумать, в каких случаях кредит станет эффективным инструментом развития компании.
Когда кредит способствует росту бизнеса
Цель займа — расширение и улучшение финансового положения бизнеса. В результате он становится скорее пособием, чем средством спасения. В очень редких случаях, безусловно, возможно использование кредита в крупных форс-мажорных ситуациях. Но всегда, например, компенсация кассового разрыва с помощью кредита эффективна и опасна. Давайте рассмотрим несколько примеров продуктивных целей, для которых может быть полезен кредит.
Небольшие бренды натуральной косметики, понравившиеся популярным блогерам и лидерам мнений, привлекли аудиторию. Кредит поможет быстро купить новое оборудование, нанять персонал и увеличить объем выпускаемой продукции.
Для срочных работ существуют специальные экспресс-кредиты для компаний. Главное преимущество — скорость оформления. ВТБ может выдать кредит на сумму до 30 млн рублей в электронном виде за несколько минут и без залога. Более подробная информация на сайте ВТБ.
Владелец глэмпинга оформляет кредит в начале весны на строительство дополнительного номерного фонда. В данном случае бизнесмен опирается на предыдущий опыт и имеет четкое понимание того, что такие инвестиции работают.
Для такой работы предусмотрены специальные инвестиционные кредиты. Их главное преимущество — долгосрочные условия кредитования. Например, в ВТБ предприниматели могут получить кредит на финансирование капитальных вложений на срок до 144 месяцев. Дополнительную информацию можно найти на сайте ВТБ.
Региональные производители мебели планируют выйти на федеральный уровень. Для этого им необходимо запустить масштабную кампанию. Кредиты обеспечивают быстрый старт и широкий охват целевой аудитории.
Один из поставщиков предупредил владельца бизнеса, что уйдет с рынка. Кредиты помогают предпринимателям заранее закупить сырье и выиграть время, пока не будет найден новый поставщик.
Для этого существуют специальные краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств. Срок обычно составляет от одного до трех лет. Главное преимущество — гибкие условия для бизнеса. Например, ВТБ позволяет предпринимателям выбирать условия обеспечения, графики погашения и другие параметры. Более подробную информацию можно найти на сайте ВТБ.
Производитель детских товаров планирует модернизировать свое предприятие, чтобы оптимизировать ручное производство и расход сырья, а также ускорить производственный цикл.
Примеры неэффективного использования кредита
Обычно для спасения компании берут один-два кредита на покрытие кассовых разрывов. Что делать, если такая ситуация повторится? Необходимо обратить внимание на финансовое планирование, пересмотреть бизнес-модель и проанализировать бизнес-процессы. В этом случае предпринимателю не нужны дополнительные деньги, но необходим тщательный анализ происходящего.
Как правило, первый бизнес — это источник знаний и навыков, а не прибыли. Поэтому лучше открывать собственное дело на собственные средства. Почти каждый начинающий предприниматель совершает ошибки. Однако полученный опыт, контакты и навыки помогут им в будущем организовать более успешные проекты.
Расширение бизнеса предполагает значительные изменения в основных бизнес-процессах — производстве и продажах. Чтобы добиться масштабного успеха, бизнес должен сначала построить надежные системы, в которых все части работают вместе. Также важно понимать финансы подразделения и вести финансовую отчетность последовательно.
Подробнее об этом вы можете узнать из записи вебинара «Основы финансового учета для владельцев малого бизнеса».
Стадии развития бизнеса
Стадия развития бизнеса означает этап, на котором находится бизнес. Важно понять, в какой период финансирование принесет бизнесу наибольшую пользу.
Стадия жизненного цикла продукта.
Бизнес впервые выводит продукт на рынок, и постоянные клиенты охотно его покупают. Если этап внедрения прошел успешно, спрос на продукт увеличивается, и продажи начинают расти.
На этом этапе продукт, нуждающийся в улучшении на начальном рынке, доказывает, что компания не собирала отзывы поклонников и не улучшала продукт. Воодушевление фанатов и инноваций прошло, а основной рынок не готов покупать, потому что их не устраивают предлагаемые решения, например, качество или сервис.
Если компания собирает отзывы первых покупателей-энтузиастов, совершенствует продукт и превращает его в привлекательный для массового рынка товар, с нетерпением обходя стадион в глубине, начинается специализированный рынок. Потребители готовы покупать продукт, а поставщики — производить его. Подробнее об этом этапе вы можете узнать из статьи «Что нужно сделать на этапе Kegelbahn, чтобы завоевать рынок».
Продажи на этом этапе постепенно приближаются к своему апогею. Рынок растет, продукт расширяется в геометрической прогрессии, публика расширяется, сегментация, продажи и прибыль увеличиваются.
Продажи достигают кульминации. Продукт завоевывает массового потребителя, компания получает сверхприбыли. Впоследствии потребители постепенно теряют интерес к продукту. Спрос начинает снижаться, продажи и прибыль падают.
На какой стадии развития бизнеса стоит брать кредит
Первоначальный рыночный и глубокий период предпочтительнее, чем тратить собственные деньги. Особенно если вы впервые занимаетесь активным бизнесом. На этих этапах важно собрать как можно больше комментариев и улучшить свой продукт. Для начала нужно понять, что нужно вашим клиентам, по какой цене они покупают и как часто им это нужно. Пока этих данных нет, сложно планировать и понимать, как будет развиваться ваш бизнес. На данный момент еще неясно, действительно ли кредит поможет вашей компании развиваться.
Кредиты могут стать отличным инструментом для расширения бизнеса, когда компания сможет собирать отзывы, совершенствовать свои продукты и услуги и привлекать массовых клиентов. Бизнес начинает завоевывать рынок. В это время кредитные средства могут помочь увеличить масштабы, модернизировать производство и увеличить собственный капитал.
Расчетный счет для ИП
Открытие счетов для индивидуального бизнеса за 20 минут
Бизнес в кредит: плюсы и минусы
В августе 2023 года СК «Росгосстрах» провела опрос совместно с одним из коммерческих банков. В результате 42 % респондентов отметили отсутствие стартового капитала как один из факторов, препятствующих развитию бизнеса в России.
И если граждане уже знакомы с потребительскими кредитами и спокойно решили их покупать, то у бизнеса возникает гораздо больше вопросов и возражений против бизнес-кредитов, в зависимости от дефинитивного риска.
В этой статье мы рассмотрим, какие условия применимы к малому бизнесу, когда стоит финансировать открытие собственного дела и каковы альтернативы.
Ситуация в сегменте корпоративного кредитования
Применительно к производству деньги — это экономические ресурсы, такие как земля, оборудование, вода, электричество и оплачиваемые рабочие места. В случае с кредитом — это проценты по кредиту, которые зависят от базовой процентной ставки.
В связи с сохраняющимся высоким инфляционным давлением Совет директоров Центрального банка 26 апреля 2024 года принял решение сохранить базовую процентную ставку на уровне 16,00% годовых. Кроме того, ЦБ повысил прогноз средней базовой процентной ставки на 2024 год до 15-16% и 10-12% в 2025 году (с 13,5-15,5% и 8-10% в февральском прогнозе). С 27 апреля и до конца 2024 года средняя базовая процентная ставка будет находиться в диапазоне 14,5-16 %.
Это означает, что в ближайшие два года кредиты будут обходиться потребителям дороже. Таким образом, средняя процентная ставка по кредитам, о которых пишут СМИ, составляет от 18 до 26 % в год.
Между тем, в рамках национальных программ «Мой бизнес» и «Дух МСП» правительство сохраняет выгодные условия кредитования.
Кредиты на выгодных условиях можно получить на
Возможно получение льготных кредитов.
В Туле действуют особые условия для самозанятости, индивидуальных предпринимателей и ООО. Ознакомиться с вариантами кредитования бизнеса вы можете в Тульском региональном фонде поддержки малого и среднего предпринимательства.
После общения с клиентами и анализа обсуждений в профессиональном бизнес-сообществе были найдены три варианта ответа на вопрос «где взять деньги на открытие бизнеса
Начать с нулевого капитала. Это самый привлекательный и наиболее оптимальный вариант для большинства начинающих предпринимателей. Он подходит не для всех сфер, тем не менее есть бизнесы, где клиентов достаточно, например, социальные сети или страницы о хорошо развитых навыках общения, где люди соглашаются обмениваться какой-то работой. Это очень хороший стартовый вариант для профессионалов и экспертов, которые могут продавать свои знания или предлагать дистанционные услуги.
Собирайте главы. Для открытия собственного бизнеса достаточно собственных средств в виде активов (недвижимость, транспортные средства, инструменты, оборудование). Вы можете продавать вещи, использовать инструменты и оборудование, чтобы заработать деньги для своего бизнеса. Есть примеры бизнеса, который начинался с мытья окон и квартир, а затем превратился в сетевой или стал более крупным и прибыльным.
Займите у друзей и родственников. Некоторые люди считают ведение бизнеса с друзьями и родственниками плохой идеей, в то время как другие считают родственников более вероятными инвесторами. Этот вариант — отличный способ опробовать бизнес-идею, и вам не придется беспокоиться о высоких процентных ставках или ежемесячных платежах, которые могут привести к нехватке наличности.
Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса
Плюсы и минусы кредита на открытие бизнеса: что стоит учитывать предпринимателям
Вливание капитала для открытия бизнеса через банк позволяет арендовать помещение, закупить оборудование и материалы, разработать онлайн-платформу и сформировать грамотную команду для ведения бизнеса в Интернете. Тем, кто не знаком с предпринимательством, бывает сложно освоить все возможности банковских услуг. Кроме того, беспокойство может вызывать рост процентных ставок. Несмотря на некоторые недостатки, у заимствований есть и существенные преимущества. Ознакомьтесь с ними подробнее, чтобы понять, как правильно оформить кредит и предотвратить возможные пожары.
Преимущества заимствования:.
Быстрый старт. Без кредита предпринимателям приходится долго накапливать капитал. Он теряет свою ценность из-за инфляции — в августе 2021 года она составила 6,7 %. В процессе накопления ценность сбережений снижается, и накопленной суммы может не хватить. Заемные средства позволяют избежать этой ситуации. В условиях инфляции фактическая процентная ставка ниже первоначальной. Например, в УБРиР минимальная ставка составляет 9,9 % в год. С учетом инфляции ежемесячная стоимость кредита снижается на 0,5 %, тем самым уменьшая общий платеж. Динамичное развитие. Многие крупные компании используют кредиты не только для выхода на рынки, но и для их расширения. Это позволяет им внедрять инновационные технологии и обновлять оборудование. Использование личных средств ограничивает масштабируемость. Финансы могут не покрыть значительный рост и удержать компанию в небольшом размере.
Недостатки:
Что лучше: открыть бизнес в кредит или на свои деньги?
Прежде чем начать свой бизнес, многие люди задумываются о том, с чего начать.
В этом могут помочь займы или кредиты. Будущим предпринимателям не нужно долго копить, чтобы сократить расходы. Ведь инфляция может обесценить часть сбережений, хотя необходимая сумма будет накапливаться. Кредиты позволяют приобрести оборудование и товары одновременно. Это также позволяет приобрести помещение, которое можно арендовать на более длительный срок.
Однако существуют и риски. Предприятия могут не платить и не амортизировать свои затраты, поэтому им придется закрыться и погасить задолженность перед банком. Во многих случаях вам придется оставить залог недвижимого имущества.
Что вы предпочитаете: открывать бизнес на собственные или заемные деньги? Какие преимущества и недостатки вы видите в обоих вариантах? Если у вас уже есть свой бизнес, поделитесь, пожалуйста. Вы начинали с личных сбережений или брали кредит в банке или у инвестора? Стоит ли брать кредит, чтобы начать бизнес?
Мы научим вас использовать прибыльность ваших кредитных карт и делать деньги там, где другие их теряют
Кредиты для бизнеса: какие варианты существуют
Менеджер по маркетингу, автор статей по менеджменту, маркетингу и налогообложению. Это внешнее задание для помощника Главбуха по бухгалтерии и кадрам.
Какой бы перспективной ни была ваша идея, для ее реализации нужны деньги. Если у вас нет денег, самым очевидным решением кажется бизнес-кредит. Однако кредит — это не то же самое, что ссуда. Банки предлагают множество программ с разными условиями. Как не запутаться в вариантах кредитования и выбрать наиболее выгодный, расскажет эта статья
Виды кредитов на открытие бизнеса
Первый тип — целевые кредиты на такие нужды, как строительство, приобретение активов, увеличение мобильного капитала или погашение существующих кредитов.
Особенность этого кредита в том, что он выдается в первую очередь на развитие, а не на открытие бизнеса. Из минусов — нельзя тратить на работу, кроме той, что определена при получении, а законность трат контролируется банком. Положительный момент — высокая гарантия получения. Подходит для действующих предприятий, которые осознают острую необходимость достижения поставленных целей для развития.
Следующий вид кредита — овердрафт — возникает, когда предприятие находится на банковском обслуживании и может использовать деньги со счета сверх суммы, уже имеющейся у его финансовой организации. Превышение возможно после создания определенных фиксированных отношений между банком и клиентом.
Товарные кредиты (поставка отложенной продукции или оборудования) подходят только для компаний с налаженным рабочим процессом, поэтому их следует рассматривать как кредит на развитие бизнеса. Преимущества — условно выгодные условия для поставщиков, заинтересованных в продаже конкурентоспособной продукции, или складов, не имеющих возможности обратиться к кредиту.
Экспресс-кредит оформляется на короткий срок в ожидании скорого поступления тех же средств. Минусы — обычно высокие процентные ставки, кроме того — реальная возможность выстоять в трудные для компании времена. Подходит для компаний с длительным циклом продаж, чтобы избежать кассовых разрывов, и сельхозпроизводителей перед сбором урожая.
Кредиты на любые цели (минус — высокие процентные ставки), для бизнеса, кредиты «бизнес для бизнеса» или лизинг (аналогично целевым кредитам, а также под залог приобретаемой недвижимости), инвестиционные кредиты (инвестиции в расширение — аналогично целевым кредитам). Банки также могут «придумывать» собственные названия (например, «для срочных платежей» — для срочных платежей), а также условия, выстроенные по аналогии с основными видами.
Что поможет взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля
Банкам относительно легко кредитовать существующий бизнес — расширять его, покупать или устанавливать оборудование. Приобретенные активы могут быть заложены в качестве гарантий, но самое главное — у такого бизнеса уже есть предсказуемые облигации.
Если же бизнесмен только планирует начать новое дело, получить кредит гораздо сложнее. Если у потенциального предпринимателя есть только план, риск банка многократно возрастает, и кредитор рассматривает заемщика более тщательно.
Несколько моментов могут помочь вам получить кредит на открытие бизнеса с нуля, даже если на момент подачи заявки на кредит у вас не было бизнеса.
Первое, с чем банк сталкивается в свою пользу, — это проверенная франшиза. В этом случае риск ошибки снижается, а проверенная бизнес-модель позволяет быстро выйти на амортизацию и получать прибыль буквально с первого месяца. При этом только продажа франшизы часто ставит условия невыкупа паушального взноса и первоначальных инвестиций.
Второй случай, когда кредит выдается компании без особых вопросов, — это наличие физической гарантии выдачи денег. Это мобильная или недвижимая собственность, акции, облигации или другие быстрореализуемые активы.
Третий способ получить кредит для малого бизнеса с нуля — бизнесмен гарантирует поручительство проверенного делового партнера банка, с которым предстоит иметь дело. Получение такого поручительства от другого члена бизнес-сообщества требует личных отношений или серьезной заинтересованности поручителя в развитии бизнеса.
Кредитный потенциал для открытия малого бизнеса, возраст от 30-45 лет, регистрация в городе-заявителе, официальный брак, отсутствие других кредитов или положительной истории, подтверждение первого капитала в тех же фондах, другие источники дохода, а также «чистое» судебное прошлое, которое положительно скажется на вложении средств в гарантируемые инвестиции.
Как получить кредит на бизнес
Обычный минимальный пакет документов для заявки на кредит на развитие или начало малого бизнеса включает следующие документы
Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, такие как договоры с контрагентами, копии других кредитных договоров, бухгалтерские и управленческие отчеты. Если вы не можете подготовить все документы самостоятельно, обратитесь за помощью в службу поддержки «Главбух». Они помогут вам оформить все бухгалтерские документы и подготовить пакет документов для банка.
Конечно, бизнес-кредиты выдаются только официально зарегистрированным предпринимателям, поэтому на момент подачи заявки у вас уже должно быть ООО или отдельный бизнес, зарегистрированный в ФНС, Фондах и Правовом управлении, а также являющийся публичным. Банковский счет.
Кредиты под малый бизнес: что делать, если отказали
Если вы не смогли получить деньги в банке — обычная практика. Тем не менее, не стоит сразу отказываться от идеи открыть свой бизнес. Можно попробовать пойти по другому пути.
detector