Рефинансирование позволяет объединить разные кредиты в один и снизить процентную ставку. Этой услугой пользуются заемщики, просрочившие платежи. Но разрешит ли банк рефинансирование при наличии просрочки по платежам? Это зависит от количества допустимых дней просрочки. Если это два-три дня, то банк одобрит заявку, но если просрочка превышает один месяц, то кредитор откажет. В этом случае подойдет рефинансирование через имущественный залог.
Рассказали, как рефинансировать кредит с поручительством.
Какие условия предъявляет банк при рефинансировании под залог имущества?
Кредит отличается от рефинансирования тем, что заемщик переводит обязательство по кредиту на другой банк. Основная цель — снизить процентную ставку и уменьшить размер переплаты. Однако банки не позволяют заемщикам просто воспользоваться рефинансированием.
Например, если у вас есть просроченная задолженность, долги по налогам или коммунальным услугам, вам откажут. Банки работают с платежеспособными клиентами, у которых нет долгов. Если вам отказывают по причине заниженной оценки, вы предлагаете банку квартиру в качестве гарантии погашения долга. Однако имейте в виду, что если вы не заплатите, кредиторы подадут на вас в суд и заберут ваше имущество.
Управляющий имеет право запросить другую информацию для подтверждения платежеспособности. Например, свидетельства о браке, разводе или рождении.
Как оформить рефинансирование под залог недвижимости?
Свяжитесь с банком, в котором вы получили кредит, и сообщите, что намерены рефинансировать его. Получив одобрение, отправляйтесь в новый банк и подпишите договор. Возьмите с собой всю документацию из банковской квартиры. Подпишите договор с банком на весу.
Рефинансируйте кредит как можно скорее, через 6 месяцев с даты получения кредита. Если вы получили кредит три месяца назад и хотите рефинансировать его под залог недвижимости, банк откажет, так как прошло менее шести месяцев.
ВАЖНО: Банк накладывает обременение на закладываемое имущество. Квартиру нельзя продать, обменять или подарить, пока вы не погасите задолженность.
В каком банке рефинансировать кредит под залог?
Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк и другие рефинансируют кредиты под залог имущества. Условия и процентные ставки варьируются и регулярно меняются в связи с нестабильной финансовой ситуацией. Однако если вы договорились с банком о рефинансировании по фиксированной процентной ставке, вы выплачиваете долг в соответствии с условиями договора.
Банки оставляют за собой право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, если в условиях договора есть пункт о переменных процентных ставках.
Выгоднее заключить договор рефинансирования с гарантией фиксированной ставки. С апреля 2022 года ставка рефинансирования составит 17,2%.
ВТБ.
сбербанк.
Райффайзенбанк
Процентные ставки и условия действуют на момент написания данной публикации.
Совершенствуйте свою финансовую азбуку вместе с IBK. Подписка на рассылку.
© «IBK». При полном или частичном копировании материала ссылка на источник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.
Как уменьшить ежемесячные платежи: рефинансирование через залоговый кредит
Не знаете, можно ли рефинансировать старые долги с помощью кредита под залог имущества, как работает эта модерация и в чем ее преимущества? На эти вопросы отвечает Норвик Банк, специализирующийся на гарантированных кредитах.
Когда стоит рефинансировать кредит
Модификация кредита — это финансовый инструмент, который может значительно снизить вашу финансовую нагрузку. Представьте себе: измените условия кредита и начните платить меньше каждый месяц.
Рефинансировать можно практически любой кредит, в том числе и кредит, полученный при страховании дома, квартиры или участка. Но прежде чем бежать в банк за новой сделкой, нужно хорошо подумать и понять, какие случаи действительно оправданы.
Ситуации, когда рефинансирование кредита на недвижимость является хорошим решением:
Важно: Модификации кредита, основанные исключительно на привлекательных низких процентных ставках, не всегда являются лучшей стратегией. Прежде чем сделать выбор, рекомендуется рассчитать общую сумму, которую вам придется преодолеть при новом сроке, и сравнить ее с вашими текущими платежами. Также стоит обратить внимание на изменение срока кредита. Как это отразится на ежемесячных платежах?
Почему может понадобиться рефинансирование «вручную»
Когда заемщикирефинансируют недвижимостьбанки используют кредиты с имущественными активами, их главная цель — улучшить условия кредита.
Рефинансирование «вручную» — это процесс, при котором заемщик лично обращается в банк и заменяет свой текущий кредит на новый, на более выгодных условиях. Такой подход позволяет детально обсудить все нюансы и обеспечить индивидуальный подход к финансовым потребностям.
Почему заемщики часто выбирают этот инструмент
Как происходит процесс рефинансирования кредита
Если вы решили рефинансировать свой кредит в другом банке с помощью кредита под залог недвижимости, то весь процесс проходит по четкому и отработанному сценарию. Во-первых, вам необходимо найти банк, предлагающий наиболее привлекательные условия по новому кредиту. Процедура состоит из нескольких основных этапов
В результате недвижимость переходит в залог банку, кредит на рефинансирование исполняется, а заемщик переходит на более выгодные условия.
Преимущества рефинансирования через залоговый кредит
Рефинансирование с помощью кредита, гарантирующего взамен квартиру или жилье, может стать реальной мерой экономии для тех, кто хочет облегчить себе жизнь и разобраться с финансовыми обязательствами.
Основными преимуществами этой финансовой стратегии являются
Давайте посмотрим, как Игорь воспользовался этими преимуществами.
Игорь — ведущий финансовый дизайнер с впечатляющей финансовой дисциплиной и практически безупречной кредитной историей, за исключением случайных просрочек по кредитам на ремонт кухни. Автокредиты и ипотечные кредиты всегда выплачивались вовремя, как по счету.
Заметив, что можно платить меньше, Игорь решил оптимизировать свой кредит, но неожиданно столкнулся с препятствиями.
Изначально он хотел заменить все свои кредиты на один простой, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Однако все пошло не так, как он планировал. Банки стали более избирательно относиться к ошибкам в его кредитной истории. Вскоре они отказались рефинансировать «кухонный» кредит потребителя из-за просроченных платежей. По автокредитам, в конце концов, банк, выдавший их, вообще не будет их рефинансировать. А по ипотеке, после долгих раздумий, банк согласился, но условия оказались совсем не интересными.
Игорь не из тех, кто легко сдается. Он вспомнил мудрость, которую когда-то услышал в автосервисе: «Если не сдаваться, то никогда не получишь кредит». Поэтому Игорь решил найти подходящие «инструменты» для решения своих финансовых проблем.
Он обнаружил, что в качестве инструмента для решения финансовых проблем можно использовать свою квартиру. Точнее, он может взять кредит только на эту квартиру. Банки готовы отдать до 75 % от рыночной стоимости недвижимости, даже при комфортных процентных ставках и сроках до 20 лет. Теперь у Игоря в руках есть верный инструмент. Он может использовать недвижимость как гарантиюрефинансирования неприемлемых для него «проблемных» кредитов..
В результате вместо трех разных дат погашения кредита у Игоря остается только одна. А значит, в три раза меньше стресса и один бонус — комфортный ежемесячный платеж.