Финансовые операции, связанные с кредитованием, скрывают механизмы взаимодействия заемщика и кредитора и последствия, которых можно избежать при несоблюдении условий договора. Одно из них — негативные последствия недобросовестного поведения для кредитной репутации. Но как быть с этой сложной системой оценки доверия банка к реальности своих клиентов? И что именно учитывается в этом процессе?
Влияние просрочек по кредитам
Кредитная история (КИ) — это не просто документ, а «паспорт» финансового достоинства гражданина по отношению к банкам и финансовым учреждениям. Как и паспорт, она может содержать «штамп» в виде правонарушения, которое препятствует или улучшает доступ к финансовым услугам.
Тип правонарушения.
Чтобы минимизировать риск просрочки, рекомендуется вносить предоплату за несколько дней до истечения срока. Это позволит избежать непредвиденных обстоятельств, которые могут помешать досрочной оплате, например, проблем с интернетом или банковских проблем.
Что нужно сделать, чтобы восстановить кредитную репутацию?
Если в прошлом у вас были нарушения, это не помешает вашему кредитному рейтингу. Рекомендуется активно и своевременно обслуживать текущие и новые кредиты, избегать новых просрочек и регулярно общаться с вашим PDD, чтобы следить за своей кредитной историей. Демонстрация финансовой дисциплины поможет восстановить доверие к вашей кредитной организации в краткосрочной перспективе.
Кредитная история ведется Бюро кредитной отчетности (БКО), которое собирает информацию обо всех кредитах, задолженностях и своевременных платежах. Получить доступ к ней можно на портале Госуслуги или на сайте Центрального банка Российской Федерации. Стоит помнить, что каждый гражданин имеет право дважды в год запрашивать информацию бесплатно. В противном случае для получения информации необходимо обратиться в платную службу.
Мифы и реальность о просрочках
Когда речь заходит о финансовых и банковских услугах, на первый план выходят мифы и домыслы. Один из самых обсуждаемых вопросов — понимание своей кредитной истории и того, как она работает.
Многие считают, что если информация в вашей кредитной истории несколько «помята», то этот «недостаток» можно легко исправить. Однако это ошибочное мнение. На самом деле существуют правила, по которым можно удалить неверную информацию, но для этого необходимо предоставить документы. Бюро кредитных историй (БКИ) не вычитает негативные пункты без причины.
Что касается ВКИ, то многие ошибочно полагают, что это частные организации, которые могут «договориться» за определенную сумму. Однако на самом деле деятельность ВКЭ строго контролируется государством. Эти организации соблюдают конфиденциальность и работают в соответствии с законом.
Еще один распространенный миф — о том, что кредитная история «обнуляется» каждые три года. На самом деле это не так. На самом деле предложения о сокращении срока хранения данных обсуждались, но не нашли поддержки ни у финансовых организаций, ни у регулирующих органов. Сокращение этого срока может привести к тому, что заемщики потеряют свою репутацию, если им будет отказано в кредите в течение некоторого времени.
Ответы на вопросы
1. Когда просрочка платежа «потянет» за собой рекламу?
Даже краткосрочные просрочки могут негативно сказаться на вашей кредитной репутации. Согласно российскому законодательству, данные о просроченных платежах фиксируются и отправляются в кредитную компанию уже через пять дней после просрочки. Интересный момент: «клякса» может появиться в вашей кредитной истории, даже если причина не в вашем недомыслии, а в неправильной работе банковской системы.
2. есть ли эффективный способ «создать» кредитную историю с помощью кредитной карты?
К сожалению, исправить сиюминутные ошибки или негативные моменты в вашей кредитной истории с помощью BOG невозможно, если только информация не была предоставлена неверно. Однако положительное и разумное использование кредитной карты может помочь улучшить вашу репутацию в глазах банка. Важный совет: старайтесь не использовать более 80 % доступного кредитного лимита и своевременно погашайте задолженность.
3. как я могу узнать свою кредитную историю?
Вы можете бесплатно запросить информацию о своей кредитной истории на официальном портале Gosuslugi. Для этого перейдите в раздел «Налоги и финансы» и найдите службу, предоставляющую информацию о БКИ.
4. как вы предлагаете улучшить мою кредитную историю?
Во-первых, нужно вовремя проверять свою кредитную историю на наличие ошибок. Если вы всегда вовремя платите по кредитам, но у вас проблемы с кредитным рейтингом, это может быть связано с ошибками, допущенными болотом. Также рекомендуется вовремя оплачивать все долги, рассматривать возможность получения микро- или товаров в рассрочку и, конечно, разумно использовать кредитные карты.
5. можно ли получить ипотечный кредит с неблагоприятной кредитной историей?
Да, но в этом случае вам, возможно, придется доказывать банку свою надежность и платежеспособность. Банки очень боятся рисков, связанных с невыдачей кредитов. Поэтому, если в прошлом уже были задержки, будьте готовы к более тщательным проверкам и необходимости предоставить дополнительные документы или гарантии.
Подписывайтесь на Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей!