Военнослужащих-участников НИС все чаще интересует вопрос о том, как можно уволиться с военной службы и не платить никому по военным кредитам.
Накопительная ипотечная программа действует уже более десяти лет, и многие военнослужащие, ставшие ее участниками в период становления, скоро достигнут долгожданного 20-летнего возраста, что позволит им выйти на пенсию с сохранением пенсионных выплат на весь срок службы. Я дослужился до пенсионного возраста, и все в порядке, могу спокойно уйти на пенсию и получать достойный доход, к тому же, похоже, мне доступна военная ипотека для покупки жилплощади и оформления ее в собственность. И вот тут начинается самое интересное…
После получения свидетельства, дающего право на приобретение квартиры, по окончании срока кредитования участник НИС должен сообщить менеджеру банка, что выплаты по кредиту не превысят сумму, которая должна быть завершена к тому году, когда участнику НИС исполнится 20 лет.
Пенсия без долгов по военной ипотеке
Второе. После оформления военной ипотеки и вступления в силу ипотечного договора военнослужащий имеет право на частичное досрочное погашение (ЧДП) военной ипотеки. Банки не имеют права отказать участникам НИС в частичном досрочном погашении ипотеки за счет собственных средств. Это связано с тем, что именно военнослужащий вступил в гражданско-правовые отношения с банком при заключении кредитного договора, и на него распространяется действие Гражданского кодекса РФ, в частности статьи 810.
Поэтому военнослужащий может сократить «жизнь» своего кредита и тем самым уменьшить сумму переплаты, частично погашая ипотеку за счет личных средств, пусть даже это будет 500 рублей в месяц. В краткосрочной перспективе переплата уменьшается!
Конечно, найдутся и те, кто выступит против схем самостоятельного кредитования частных военных. У каждого есть свое мнение на этот счет, поэтому я не буду углубляться в эту тему. Однако, как мы уже знаем из нашего опыта с военной ипотекой, военнослужащие могут сэкономить свои деньги, взяв частный кредит. Чем быстрее погашаются военные кредиты, тем лучше для солдата. Когда участники NOS снимают средства, «тело» кредита, то есть сумма процентов, начисляемых по ипотеке, уменьшается, но ежемесячный платеж по росвоенипотеке идет в основном на погашение процентов, и основной долг существенно не уменьшается. Кроме того, следует помнить, что после погашения военной ипотеки накопления перераспределяются на личный счет участника NOS и в дальнейшем, после увольнения менее 20 ка, могут быть переведены на личный банковский счет и управляться самостоятельно.
Третий аспект увольнения по собственному желанию. Военнослужащим, которые планируют служить до 20 лет, особенно на льготных условиях, следует знать о контрактах, позволяющих приобрести жилье без долгов. Приобрести квартиру или дом можно только на средства, полученные от сбережений или потребительских кредитов. Даже если процентная ставка по потребительскому кредиту выше процентной ставки по ипотечному кредиту, процентная ставка не будет выше, так как ипотечная схема банка предусматривает, что первые несколько лет проценты по основному долгу должны погашаться за счет средств банка. Удивительно, но потребительские кредиты с более высокими процентными ставками могут быть более выгодными, чем ипотечные кредиты с обычно более низкими ставками.
Преимущества таких договоров неоспоримы. Приобретенное таким образом жилье имеет только одно право требования (залог) в пользу Российской Федерации. После завершения сделки без ипотеки и только с накоплениями средства собираются и инвестируются на личный счет участника НИС. Это означает получение дохода. Участники НИС могут совершить несколько беззалоговых сделок, используя только свои сбережения, пока они находятся в системе.
Поскольку для погашения потребительских кредитов требуются личные средства специалиста, доступ к таким кредитам требует взвешенного решения и достаточного дохода семьи сотрудника в течение примерно пяти лет, но это того стоит.
Примерный расчет выплат по потребительским кредитам, получаемым военнослужащими на льготных условиях (сумма кредита — 500 000 рублей):
Сумма кредита — до 1 млн рублей.
1 млн — до 5 лет; процентная ставка по кредиту — от 13,5% до 14,5%.
Процентная ставка — от 13,25 до 14%.
Процентная ставка — от 13,5% до 18,5%.
Покупка квартиры только за счет сбережений.
Потребительские кредиты для военнослужащих