Основные Признаки Финансовой Пирамиды: Как Распознать И Избежать

Несмотря на многолетний опыт людей, вкладывающих деньги в рискованные проекты и теряющих все, финансовая пирамида продолжает оставаться положительно выгодной для мошенников.

Развитие интернет-технологий значительно расширило возможности обмана все большего числа граждан. Чтобы скрыть свои преступные намерения, создатели MLM и финансовых пирамид теперь преподносят их под видом выгодных инвестиций.

Для мошенников интернет служит инструментом, с помощью которого можно без особых усилий ввести в заблуждение множество инвесторов. Злоумышленники создают такую информационную пропаганду, из которой очень сложно понять, что правда, а что вымысел.

Что такое финансовая пирамида?

Классический принцип пирамиды — это получение дохода за счет постоянных вкладов, которые осуществляются за счет новых участников.

Они вносят свой вклад в общую сумму денег и начинают привлекать других. Количество участников растет, и прибыль основателей пирамиды увеличивается. Основание пирамиды дает только деньги.

Только после привлечения новых участников они могут брать их только в виде процентов. Это мотивирует людей активно привлекать людей. Это в интересах всех, кто стоит выше. Основная прибыль достается основателям пирамиды.

За последние два десятилетия существования такой аферистической системы правила изменились. Используются хорошо организованные маркетинговые системы, агрессивная реклама и другие методы. Один из самых прогрессивных из них — инвестиционный план.

Доступ к интернету есть у каждого, даже у потенциальных домохозяек-инвесторов. При этом основное внимание уделяется мошенникам. Аферисты вкладывают финансы под видом различных инвестиционных планов и предлагают получить с них высокие дивиденды.

Мошенничество с помощью Фондового рынка

Наиболее распространенным видом операции является план, по которому приобретаются акции. Злоумышленники действуют по следующей схеме

После этого акции теряют в цене, а все, кто в них вложился, остаются в убытке. Приглашения купить акции часто размещаются на форумах, досках объявлений, специально созданных сайтах и других общедоступных ресурсах. Чтобы заинтересовать инвестора, ему активно внушают, что у него есть только положительная, обоснованная и достоверная информация.

В других системах используются малоценные и низколиквидные акции. Они очень удобны в эксплуатации.

Некоторые мошенники в этом случае идут дальше и предлагают обманутым инвесторам компенсацию в виде акций крупных компаний. Прежде чем получить их, необходимо заплатить определенную сумму вперед, чтобы убедиться, что они выполнили свои обязательства.

Затем они объясняют необходимость оплаты, чтобы покрыть комиссионные, налоги и другие расходы. Если инвесторы готовы платить, они будут зарабатывать деньги всеми возможными способами.

Лучший способ не стать жертвой такой системы — самостоятельно изучить основы инвестирования. В этом может помочь Академия Moneykeeper (moneykeeper. com/ru). Помимо Академии, на сайте есть раздел для читателей, в котором публикуются статьи, инструкции и флай-хаки на финансовую и инвестиционную тематику.

Инвестиции с минимальным риском

В интернете можно найти информацию о выгодных инвестиционных планах, которые обеспечивают инвесторам максимальную отдачу от вложений. При этом риск потерять деньги минимален.

По сути, мошенники предлагают участие в известных проектах, которых на самом деле не существует. Каждого участника уверяют, что все средства гарантированно будут возвращены, даже если проект провалится.

Часто под видом таких инвестиционных схем инвесторам предлагают доли в змеях, плантации по сбору «востребованных культур» и другие экзотические предложения.

Предполагается, что внимание инвестора будет привлечено к необычности предложения. Система также создает инвестиционный план для оффшорной зоны. Это полезная схема фрагментации. В этом случае трудно обнаружить переводы денег через разные счета и конечные пункты назначения.

Советуем прочитать: Исковое заявление о взыскании задолженности по оплате коммунальных услуг (ответчик — наследник собственника жилого помещения)

Обман через банковское инвестирование

Инвесторов привлекает заманчивое предложение по продаже инвестиционных портфелей одного из крупнейших банков мира.

В этом случае мошенник подделывает название известной финансовой структуры, которая у всех на слуху, и предлагает гарантии от ее имени.

Для повышения надежности этой системы используются дополнительные формы речи.

Инвесторам сообщают, что в этих программах участвуют солидные финансовые учреждения, а информация, которой располагают претенденты, получена от членов «саудовского правительства» и влиятельных финансовых деятелей.

Сетевые рассылки и доски объявлений

Рассылка электронных писем служит удобным средством обмана, чтобы привлечь как можно больше инвесторов. В сотнях писем новообращенных тонко приглашают принять участие в успешных проектах.

Часть информации может быть правдивой. Однако пожертвовать деньги — значит, очевидно, потерять их.

Спам может рассылаться и по электронной почте. Это лучший способ легко охватить большую аудиторию по сравнению с другими видами коммуникации с инвесторами.

Доски объявлений часто используются инвесторами как удобная площадка для обмена информацией. На таких ресурсах мошенники пытаются определить эмоции и убеждения инвесторов.

Они присоединяются к доске под вымышленным именем и представляются крупным акционером. Это позволяет им создавать сфабрикованные объявления от разных лиц, которые на самом деле созданы одним человеком.

Иногда мошенники успешно используют тщательно подготовленные отчеты авторитетных аналитиков рынка, чтобы повлиять на умонастроения инвесторов.

Эти отчеты и заявления аналитиков могут повлиять на стоимость ценных бумаг, чем и пользуется мошенник.

Афера с векселями

В этом случае мошенники действуют по следующей схеме

При этом сами агенты, выступающие в качестве посредников в системе, могут не иметь лицензии на продажу подобных ценных бумаг и не считаться работающими на мошенника.

В некоторых случаях для поддержания пирамиды и получения дальнейшей прибыли в будущем часть собранных средств выплачивается вкладчикам, что позволяет им продолжать покупать облигации на свои доходы. При этом они никогда не получат свой основной вклад.

Как не стать жертвой инвестирования

Чтобы избежать риска мошенничества и сделать инвестиции, необходимо

Не имейте дела с людьми, стремящимися получить наличные деньги, чтобы начать инвестировать. При необходимости всегда запрашивайте подтверждающие документы.

Всегда читайте договоры, которые вы подписываете. Лучше всего делать это с опытным юристом.

Три признака того, что перед вами финансовая пирамида

Такие организации всегда предлагают доходность выше рыночной.

Экономическая пирамида в последнее время стала одной из главных проблем в стране. В то же время крах многих организаций заставил людей задуматься, стоит ли доверять этим предприятиям?

Игорь Кок, профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов Института операций Казанского федерального университета, объяснил, почему в последнее время увеличилось количество пирамид и как не попасть в ловушку.

Три основных признака финансовой пирамиды заключаются в том, что каждый, кто собирается отдать деньги в инвестиционную компанию, должен узнать ее с расчетом на получение прибыли.

Первый признак — компания обещает гораздо больше, чем ее рыночная стоимость.

— Если компания обещает гораздо более высокую финансовую прибыль, чем вы могли бы получить, положив деньги в банк или вложив их в государственные ценные бумаги, вам следует насторожиться. Сегодня вы не сможете получить более 5-6 % в год по вкладу в банке. Компании, предлагающие гарантированные фиксированные ставки в 10-15 % и более в год, явно что-то скрывают. Как вариант, существует достаточно высокий риск того, что о вкладе вам не сообщат или перед вами мошенники, которые не собираются ничего выплачивать, предупреждают ученые.

Второй признак финансовой пирамиды — отсутствие у учреждения разрешения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) на осуществление деятельности по привлечению денежных средств граждан.

— В нашей стране все организации, привлекающие средства физических лиц, должны иметь лицензию или иное разрешение Банка России. Реестр таких организаций доступен на сайте Центрального банка. В него входят все компании — от коммерческих банков до ломбардов и микрофинансовых организаций. Если компания, предлагающая вам вложить свои деньги, не включена в этот реестр, значит, Центральный банк не контролирует эту организацию. Деятельность, которую он ведет на российском финансовом рынке, явно криминальна или находится в серой зоне, называемой СЦ, и никем не контролируется. Она может выдавать деньги только организациям, подконтрольным Банку России. Кроме того, на сайте Центрального банка недавно был опубликован список подозрительных организаций, с которыми он не рекомендует работать вкладчикам. В этом списке около 2 000 названий», — сообщил Игорь Кох.

Советуем прочитать: Могут ли дети собственника недвижимости быть признаны бывшими членами семьи

Третий признак пирамиды — отсутствие информации о том, куда именно вкладываются ваши деньги.

— Если вы не можете понять, чем занимается организация, что она выигрывает, кто ее руководители и владельцы, если финансовое предложение от этой организации держится в тайне, в закрытом режиме и без широких рекламных кампаний, это должно вызвать у вас подозрения. Сегодня экономическую пирамиду собираются затушевать, чтобы распространять информацию от человека к человеку, чтобы не вызывать общественного интереса, потому что интересы правоохранительных служб или хотя бы Центрального банка часто следуют» КФУ.

Игорь Кох отметил, что обычные финансовые компании заинтересованы в максимальном количестве клиентов и поэтому стараются быть максимально открытыми и доступными.

Что касается клиентов финансовой пирамиды, то, по словам Игоря Коха, они делятся на две категории.

— К первой категории относятся те, кто сам приносит деньги в систему пирамид. Они ждут, пока обманут систему и «заработают» деньги, прежде чем пирамида рухнет. Иногда первое поколение вкладчиков получает свои деньги обратно и даже получает большую прибыль. Ко второй категории относятся люди, которые поддаются методам влияния, убеждения, агрессивной рекламы и психологического воздействия, искренне веря, что вкладывают свои деньги в совершенно законную компанию. Они верят, что существуют инвестиционные компании, в которые они могут вложить свои деньги и получить высокие результаты. Либо они не очень хорошо понимают реалии финансового рынка, либо поддаются психологическому влиянию», — говорит доктор экономики.

Игорь Кох также заметил, что стандартный срок жизни финансовой пирамиды исчисляется несколькими месяцами.

— За это время «пирамида» может потенциально охватить возможный круг вкладчиков и при этом остаться незамеченной. Как только она привлекает внимание общественности, то обычно сразу же прекращает свое существование. Однако известны случаи, когда экономическая пирамида существовала десятилетиями. Самый короткий срок жизни такой организации — несколько часов», — пояснил финансист.

Советуем прочитать: Как получить справку о дееспособности

По словам Игоря Коха, в последнее время количество таких финансовых фирм увеличилось.

— Доходность банковских вкладов в прошлом году резко упала. Процентные ставки Центробанка снизились, как и налог на доход от банковских вкладов. Люди старались перевести деньги в другие инвестиционные активы, в том числе часть этих средств отправили владельцам финансовых пирамид. Вторая причина роста популярности подобных организаций — кризис, связанный с пандемией. Экономическая нестабильность, экономическая неопределенность — все это, в принципе, вызывает у людей желание срочно заработать деньги. В таких социально-экономических условиях у организаторов «пирамид» гораздо больше шансов привлечь потенциальных клиентов», — пояснил Игорь Анатольевич.

Он добавил, что еще одной причиной процветания подобных предприятий является, как это ни парадоксально, усиление контроля за нелегальными доходами.

— У людей с очень большими нелегальными доходами возникает вопрос, куда вложить свои деньги. Часто такие люди становятся клиентами нелегальных или полулегальных финансовых организаций, в том числе и финансовых пирамид», — поделился Игорь Кох.

Кроме того, профессор КФУ напомнил, что существуют стандартные инструменты для инвестирования в акции, облигации и т. д.

— Существуют брокерские фирмы и коммерческие банки, которые предоставляют посреднические услуги на финансовом рынке. Любой человек может обратиться в эти компании и получить доступ к фондовому рынку, облигациям. Если есть желание и возможность инвестировать, следует использовать стандартные официальные каналы доступа к финансовым рынкам и финансовым инструментам. Не нужно искать непонятные, неизвестные, нестандартные решения, и все будет хорошо! — уверены ученые.

Поэтому жителям Татарстана и других регионов России стоит быть внимательнее к тому, куда они вкладывают свои сбережения.