Многие граждане машут руками при возникновении разногласий с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) или страховыми компаниями. Финансовые организации не хотят разрешать споры и не желают обращаться в суд. Что делать.
С 2019 года большинство разногласий с финансовыми организациями решает финансовый уполномоченный (омбудсмен). Обращение к нему — необходимый шаг, без которого нельзя сразу идти в суд. В противном случае суд вернет ваше дело обратно.
Какими вопросами занимается финансовый медиатор?
Медиаторы разрешают разногласия между потребителями и финансовыми организациями. Это банки, НКО, страховые компании (за исключением вопросов ДМС), негосударственные пенсионные фонды, Ломбард и Кредитный потребительский кооператив (список организаций можно найти на сайте Банка России: https: /www. cbr. RU).
Услуги омбудсмена бесплатны для потребителей, если они обращаются непосредственно к посреднику.
Примеры случаев, когда действия финансовых посредников могут быть обжалованы:
Как связаться с финансовым посредником?
Самый простой способ — заполнить заявку в офисе на сайте Финансового медиатора (finombudsman. ru/contacts). Для этого необходимо зарегистрироваться на портале «Госуслуги». Если у вас возникли трудности, вы можете позвонить на линию финансового посредника и посмотреть видеоролик с инструкцией по обращению за консультацией.
Закон регламентирует сроки рассмотрения апелляций финансовым уполномоченным.
Различия между гражданами и финансовыми организациями в большинстве случаев улаживаются. Решение вступает в силу через 10 дней после его вынесения финансовым посредником. При этом решение финансового посредника является обязательным для финансовой организации.
Если финансовая организация не согласна с решением финансового посредника, она имеет право его оспорить.
Во-вторых, если потребитель финансовых услуг не согласен с решением финансового посредника, он имеет право обратиться в суд для защиты своих прав.
Примеры причин отказа в удовлетворении заявления финансового уполномоченного:
Что делать, если организация игнорирует решение?
Объявляя решение, медиатор устанавливает срок для его исполнения. Это может быть 10-30 календарных дней после вступления решения в силу. Если финансовый уполномоченный не исполняет его, вы можете обратиться к финансовому омбудсмену за выдачей исполнительного листа — сертификата.
Порядок обжалования решения финансового уполномоченного
Подборка наиболее важных документов (например, нормативные акты, формы, статьи, советы экспертов) по процедуре подачи заявления на обжалование решения финансового уполномоченного.
Судебная практика
Выбор решения 2023: статья 26 «Обжалование решения уполномоченного по финансовым услугам финансовой организацией в соответствии с Федеральным законом „О защите прав потребителей“ »В свою очередь, Закон N 123-ФЗ предусматривает особый порядок обжалования решения уполномоченного по финансовым услугам, который не был использован ответчиком, так что уполномоченный по финансовым услугам не подлежит пересмотру по данному делу. Возможно, что нет (ст. 26 Закона N 123-ФЗ).
Выбор судебных решений в 2022 году: Статья 26 «Обжалование решения финансового уполномоченного финансовым органом» Закона N 123-ФЗ предусматривает особый порядок обжалования решения финансового уполномоченного, который не был использован ответчиком, поэтому финансовый уполномоченный не может быть рассмотрен в данном деле не может (ст. 26 Закона N 123-ФЗ).
Статьи, комментарии и ответы на вопросы
Статья: Привлечение финансовых посредников и досудебный порядок урегулирования споров: вопросы процессуального характера (несколько загадочная статья Зайкова Д.Е.). Так уж сложилось, что в европейской практике защиты прав потребителей при использовании финансовых посредников последнее слово остается за потребителем. Согласился с решением финансового посредника — оно вступает в силу и становится обязательным для финансового учреждения. Не согласны — решение недействительно, и потребитель имеет право защищать свои права. Однако обжалование решения медиатора финансовой организацией — это конструкция, не соответствующая природе финансовых посредников (Вишневский А. А. Анкетные услуги // Право.
‘Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 4 июня 2018 г. n 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (статья в статье) (редактор: Ю. В. Воронин) (редактор: Н. А. Поветкина). Поветкина) («Проспект», 2022) также отмечает, что Верховный суд РФ не установил конкретный порядок подачи жалобы на решение Уполномоченного по финансовым услугам об отказе в приеме потребителей финансовых услуг. инспекции или приостановить его, при этом в случае, если разногласия возникают в связи с принятием решения в соответствии с частью 3 статьи 25 Закона N 123-Ф. 1, ч. 1 ст. 25 Закона N 123-ФЗ, финансовый уполномоченный вправе направить в суд запрос финансовой организации с обоснованием причин несогласия с решением об отказе в принятии обращения к рассмотрению или о приостановлении его действия. Рассмотрение апелляционной жалобы. В этом случае суд должен оценить законность решения финансового уполномоченного об отказе в приеме обращения потребителя финансовых услуг на экспертизу или о прекращении экспертизы, если он решает в ходе расследования обращения вопрос о приеме или судебном разбирательстве. Потребительская привлекательность.
Действия регулятора.
‘В данном случае заявление, поданное страховщиком, представляло собой просьбу, направленную на оспаривание решения финансового уполномоченного в досудебном порядке о взыскании страхового возмещения. Страховщик не заявлял и не предъявлял претензий к М. как потребителю финансовых услуг.
Финансовая организация начала процесс обжалования решения финансового уполномоченного, что делать?
В случае несогласия срешением финансового уполномоченногофинансовая организация имеет право в течение 10 рабочих дней с даты вступления решения в силу обратиться в суд, потребовав отмены решения финансового уполномоченного полностью или в части.
Решение финансового комиссара вступает в силу через 10 рабочих дней после даты его принятия финансовым комиссаром.
Еслифинансовая организацияоспаривает решениеФинансовый уполномоченныйбыла принята в отношениипотребителей финансовых услуг(иззаконного представителя)) или получен потребителем финансовых услуг на основании запроса на право переуступки финансовому учреждениюТретье.Данные требования финансового учреждения рассматриваются судом общей юрисдикции в соответствии с общими правилами процедуры суда первой инстанции.
Заявления о нарушении полномочий финансового уполномоченного подаются финансовым учреждением в суд по месту нахожденияпотребителей финансовых услуг.
Копии заявления и прилагаемых к нему документов, не имеющие других, направляются от финансового учреждения финансовому уполномоченному и от финансового уполномоченного потребителю финансовых услуг. Принятое решение.
На основании заявления (ходатайства) финансовой организации Уполномоченный по финансам выносит решение о приостановлении исполнения оспариваемого решения в течение пяти рабочих дней после получения документов, подтверждающих обращение финансовой организации в суд. Решение до даты исполнения судебного решения, разрешающего дело по существу, судебного решения о завершении судебного разбирательства по делу или по остальным заявлениям без рассмотрения или без рассмотрения.
Если финансовая организация частично обжалует решение финансового уполномоченного, финансовый уполномоченный приостанавливает исполнение оспариваемого решения только в настоящее время. В течение оставшегося срока действия решения Финансового комиссара финансовое учреждение должно быть приведено в исполнение Финансовым институтом в сроки, указанные в настоящем решении.
Данное решение также приостанавливает срок исполнения решения о финансовом посредничестве,Личный кабинет.или по почтовому адресу в случае подачи заявления на бумажном носителе.
*Исключение составляют случаи, когда финансовый уполномоченный частично приостанавливает исполнение вступившего в силу решения финансового уполномоченного, а финансовая организация не исполняет оставшуюся часть решения. В таких случаях финансовый уполномоченный выдает потребительский сертификат на исполнение решения финансового уполномоченного, если его исполнение не было приостановлено, по запросу финансовой службы потребителя или направляет сертификат в Федеральный суд. (ФССП России)
Если суд принимает заявление о нарушении решения, суд извещает потребителя (третье лицо), финансовую организацию и финансового уполномоченного о назначении судебного заседания, его месте и времени, однако их неявка не является препятствий к рассмотрению дела, если это специально не оговорено в процессуальном законодательстве.
Финансовые учреждения привлекаются к участию в деле, поскольку заявитель, финансовый уполномоченный и финансовая служба потребителей привлекаются судом к участию в деле в качестве заинтересованных лиц.
При подготовке дела судья запрашивает у утвержденных финансовых лиц копии материалов, положенных в основу его решения.
По итогам судебного разбирательства суд может принять одно из следующих решений
Если суд считает, что решение финансового арбитра законно и обоснованно, суд отказывает в удовлетворении заявления финансового арбитра и не изменяет решение финансового арбитра.
Если суд приходит к выводу, что Финансовый уполномоченный удовлетворил требования потребителя в значительно большей степени, чем того требует закон, суд изменяет решение Финансового уполномоченного в соответствующей части.
Если суд приходит к выводу, что финансовый уполномоченный удовлетворил требование потребителя в надлежащем объеме, который не был известен финансовому посреднику на момент принятия решения, суд определяет, что решение финансового арбитра не подлежит исполнению.
Если суд приходит к выводу, что удовлетворение требования потребителя финансовым уполномоченным является необоснованным, суд сообщает об этом, отменяя основание для принятия решения и решение финансового уполномоченного.
*Исключение составляют случаи, когда решение Уполномоченного по финансовым вопросам, частично обжалованное финансовой организацией, признано судом не подлежащим исполнению или недействительным. В таких случаях сертификат не выдается в той части, где было вынесено судебное решение.
Если вы не согласны с судебным решением, вы имеете право обжаловать его в соответствии с политическим процессуальным законодательством Российской Федерации.
Информацию о ходе и результатах судебного разбирательства можно получить на официальном сайте суда (в разделе «Судебное делопроизводство» обычно есть возможность поиска по делам и материалам) или позвонив в суд. Кроме того, можно обратиться непосредственно в суд во время его работы.
Обратите внимание, что в обязанности финансового посредника не входит отслеживание хода дела и информирование заявителя о ходе и результатах судебного разбирательства.
Решение суда вступает в законную силу по истечении срока подачи апелляционной жалобы, если апелляционная жалоба не была подана. Апелляционная жалоба может быть подана в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, если иные сроки не установлены процессуальным законодательством Российской Федерации.
При отсутствии оснований для приостановления исполнения решения финансового уполномоченного финансовый уполномоченный продолжает исполнение решения.
Была ли эта статья полезной для вас?
Верховный суд разъяснил закон о финомбудсмене
Может ли финансовый посредник быть ответчиком по иску страховой компании? Распространяется ли закон на лами? В каких случаях потребители могут обращаться непосредственно в суд? Верховный суд ответил на другие вопросы о своем новом разъяснении.
Финансовый омбудсмен не может быть ответчиком по жалобе страховой компании
Не существует специальной процедуры, в соответствии с которой финансовая организация может обжаловать решение финансового арбитра. Рассмотрение жалоб страховых компаний происходит по общим правилам судопроизводства в судах первой инстанции (подраздел II раздела II Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Посредник — это лицо, которое разрешает разногласия между потребителем и финансовой организацией. Поэтому он не может действовать по заявлению страховой компании, которая не согласна с его решением. В таких случаях заявителем становится страховая компания, а потребитель и медиатор привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц, указал Верховный суд.
Заявление страховой компании подается в суд по месту жительства потребителя. После принятия судом дела к производству оно может быть передано по подсудности в другой суд (в соответствии со статьей 33 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Как уже сообщало АСН, на конец января 2020 года в Замоскворецкий суд Москвы (причина существования услуг финансового посредника) поступило более 36 000 обращений страховых компаний к финансовому омбудсмену. Это разъяснение может изменить ситуацию с грузоперевозками Замоскворецкого суда.
Другие интересные разъяснения Верховного суда:
Производство в Апелляционном суде по делам потребителей.
Потребители обращаются в районные суды или мировые суды, в зависимости от их юрисдикции.
Если финансовый уполномоченный уже организовал экспертизу, сторона, требующая проведения новой экспертизы экспертом, должна обосновать необходимость проведения такой экспертизы. Несогласие с результатами экспертизы или присутствие большего числа экспертов не является безусловным основанием для назначения эксперта.
При необходимости суд оставляет за собой право изменить решение финансового арбитра.
На какие страховые споры распространяются обязанности финансового посредника?
Согласно закону («Закон о финансовом уполномоченном»), в компетенцию финансового уполномоченного входит рассмотрение претензий потребителей (за исключением ДМС) к страховым компаниям, если сумма претензии не превышает 500 000 рублей. Разногласия по ОСАГО рассматриваются вне зависимости от суммы.
Верховный суд указал, что к компетенции финансового уполномоченного также относятся требования об организации и выплате страховыми компаниями возмещения причиненного ущерба. Например, поврежденных автомобилей по полисам ОСАГО, ДСАГО и КАСКО. Это следует из статьи 10.4 Закона об организациях страхового дела, отметил Верховный суд.
Если со дня, когда страхователь узнал или должен был узнать о нарушении своих прав, прошло не более трех лет, то рассматривается требование потребителя (§ 15, ч. 1 Закона о финансовом уполномоченном).
Закон определяет процесс разрешения споров между потребителями и финансовыми организациями (статья 1 закона). В связи с этим положения закона не распространяются на иски, предъявляемые к профессиональным объединениям страховых компаний, в частности к РСА, отметил Верховный суд.
При каких условиях считается, что иск предъявлен к финансовому посреднику?
По общему правилу, потребитель может обратиться в суд только после вынесения промежуточного решения в отношении финансового посредника.
После вступления в силу решения финансового посредника у потребителя есть 30 дней, чтобы обжаловать его в суде (статья 25(3) Закона), а у страховой компании — 10 дней (статья 26(1) Закона). Если к этому моменту подана апелляция в суд, срок истек, и ее необходимо вернуть. Существует одно исключение. когда заявитель просит восстановить этот срок. В этом случае, как заявили в ИПК, должны быть приведены разумные основания для потери срока.
Один из основных вопросов неясен
В ноябре 2019 года АСН опубликовало статью, основанную на проекте разъяснений ВС по закону о финансовом посредничестве. Одно из основных положений проекта гласило, что «вне зависимости от даты заключения договора» финансовые посредники должны выступать в качестве досудебной стадии в суде по всем автотранспортным спорам начиная с 1 июня 2019 года.
Для других страховых споров (за исключением ОМС) обязанность вступит в силу с 28 ноября 2019 года, независимо от даты заключения договора.
Однако утвержденное разъяснение ни в коей мере не проясняет этот момент. Даже Конституционный суд повторил ту же мысль в отношении Верховного суда, но не уточнил конкретное определение суда
Статья 26. Обжалование решения финансового уполномоченного финансовой организацией
1. В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение 10 рабочих дней со дня вступления в должность решения финансового уполномоченного вправе обжаловать его в суд в порядке, предусмотренном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации. Если финансовая организация обращается в суд, то в противном случае форма заявления и копия прилагаемых к нему документов направляются от финансовой организации финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и в Службу потребительского кредитования, если решение финансового уполномоченного было вынесено в течение срока подачи ее заявления.
2. финансовая организация имеет право по заявлению в суд направить финансовому уполномоченному ходатайство о приостановлении исполнения решения в письменной форме, подтверждающее обращение финансовой организации в суд. После получения заявления и прилагаемого к нему документа Уполномоченный по финансовым вопросам в течение пяти рабочих дней выносит решение о приостановлении исполнения оспариваемого финансовой организацией решения до даты вступления в законную силу судебного решения. Судебное разбирательство по искам. В случае, если финансовая организация не пересмотрела судебное решение, до даты завершения судебного разбирательства по иску или оставления заявления финансовой организации без рассмотрения или назначения судебного решения об отказе в принятии судебного решения, или до дня, следующего за днем истечения срока обжалования судебного решения об отказе в принятии заявления экономической организации. Если финансовая организация частично обжалует решение финансового уполномоченного, финансовый уполномоченный приостанавливает исполнение оспариваемого решения только на это время. Для остальных сторон решение финансового уполномоченного подлежит исполнению Финансовым институтом в сроки, установленные статьей 23 настоящего Федерального закона.
2. 1. Финансовый институт обязан направить финансовому уполномоченному в электронной форме с использованием финансовых счетов финансовых организаций, находящихся в ведении Банка России, или путем оказания Службой услуг по обеспечению деятельности финансового уполномоченного. Статьи в данном издании. Также решение суда апелляционной инстанции Финансовой организации и решение Финансового уполномоченного с решением суда апелляционной инстанции Финансовой организации по итогам последнего пятидневного срока. Если нет оснований для приостановления исполнения решения финансового уполномоченного, финансовый уполномоченный должен продолжить исполнение решения.
3. если финансовая организация обращается в суд, Финансовая служба потребителя имеет право участвовать в процессе в качестве третьего лица в порядке, установленном Политическим процессуальным законом Российской Федерации.
4. за исключением случая незаконного решения, суд не может обязать Финансового уполномоченного отменить решение Финансового уполномоченного.