Эксперты убеждены, что «Кроновый» может разрушить экономику за короткое время. Он также может негативно повлиять на рынок труда, что приведет к сокращению доходов или, что еще хуже, к увольнениям. Именно поэтому все чаще объявляются кредитные каникулы для всех, кто пострадал от вируса. Однако ситуация негативно сказывается на банковском секторе, и последствия ее непредсказуемы. Пока о кредитных каникулах говорит только ВТБ. Заемщики могут рассчитывать на приостановку платежей на срок до трех месяцев. Все детали нововведения будут обсуждаться в конце марта. Тогда же они узнают о последствиях введения режима.
Разумеется, банк будет рассматривать все запросы клиентов в индивидуальном порядке. Отпуск будет предоставляться только тем, кто столкнулся с серьезными экономическими трудностями (потеря работы, резкое сокращение зарплаты). Банк ВТБ уже разработал план действий, но заемщики смогут начать действовать только после его утверждения.
Отсрочка платежей по кредиту и процентам обсуждается в основном. В соответствии с административными требованиями приоритет отдается тем, кто находится на больничном или на карантине. В официальном пресс-релизе банка ВТБ говорится, что максимальная продолжительность кредитного отпуска составляет три месяца.
Новые требования Центрального банка РФ
Неделю назад руководство Центрального банка Российской Федерации призвало к реструктуризации задолженности населения, которую должны провести микрофинансовые организации и банки. Это касается и тех, кто находится в активном расследовании на предмет наличия колоний. Санкции должны быть отменены в отношении всех займов и кредитов. Если заемщик соблюдал условия договора и не нарушал правил, то взыскать с него имущество нельзя до 30.09.2020.
Во всех банках и НМИС была дана общая рекомендация — не начислять штрафы и пени, а отсрочить платежи по кредиту. Кроме того, в 2019 году утверждено законодательство, позволяющее временно не выплачивать ипотеку в сложных финансовых обстоятельствах. В связи с этим заемщики обязаны предоставить документы, подтверждающие ухудшение материального состояния. Заявление о приостановке выплат по ипотеке подается в обязательном порядке. Эксперты убеждены, что банки пойдут навстречу заемщикам, так как вынуждены выполнять требования Центрального банка РФ. Тем более что это в их интересах. Если администраторы лояльны, они сохраняют клиентскую базу и формируют белую репутацию на рынке (могут защититься от конкурентов).
Пока с такой инициативой выступил только ВТБ, но за ним могут последовать и другие банки. Однако это важно только для заемщиков, прямо или косвенно страдающих от вируса Covid-19. Это один из лучших способов поддержать своих клиентов. Если долг реструктурирован и проценты не начисляются, нагрузка на заемщика значительно снижается.
Финансовые потери
Есть и другая сторона медали — большой вес для нефтегазовой отрасли. В настоящее время в энергетическом секторе наблюдается серьезный спад. В начале марта говорилось о том, что это будет иметь серьезные последствия для экономики, особенно для банковского сектора. Аналитики убеждены, что финансовые учреждения понесут серьезные потери. Во-первых, прибыль сократится до 1,2 триллиона BRS (на данный момент эта сумма составляет 1,7 триллиона BR). Однако это очень оптимистичный прогноз, так как карантин нанесет значительный ущерб зарубежным экономикам. Меры, предложенные Центральным банком РФ, могут привести к снижению прибыли финансовых организаций.
По мнению аналитиков, не все банки смогут предложить приостановку выдачи кредитов. А ведь это единственная мера, которую они могут предложить своим клиентам в условиях кризиса. Банки ВТБ могут предложить своим клиентам хорошие условия (в том числе кредитные каникулы для пострадавших от Covid-19), поскольку находятся под государственным управлением. Однако эксперты на 100% уверены, что люди должны доказать причастность короны к таким мерам. Если люди никак не пострадали от Covid-19, не стоит надеяться на отсутствие процентов или штрафов. Никто не задерживает выплаты, так как это приводит к значительным потерям.
Дело в том, что во время пандемии потребуется много документации для сокращения прибыли, уменьшения или сокращения заработной платы. Потеря чистой прибыли заставляет финансовые учреждения быть требовательными (процентные доходы снизятся). Они должны сами компенсировать убытки, поскольку территория российского государства пока не говорит о немедленном субсидировании со стороны государства. Еще хуже то, что в будущем это может привести к повышению процентных ставок, так как банковскому сектору придется покрывать утраченные позиции.
Но в то же время катастрофы нет, ведь речь не идет о 100-процентном списании долгов. Клиенты берут временную отсрочку, а не списывают долг.
Рост чрезмерной задолженности.
В худшем положении оказываются люди, которые выплачивают кредиты, но не имеют страховки. Если есть долг, нет страховки, а кредит не связан с покупкой жилья или улучшением жилищных условий. Приходится платить. Пока пандемия еще не привела к разрушению экономики и банковского сектора. Однако регуляторам пора начать проверку на выносливость, а финансовым учреждениям — прогнозировать весь сценарий развития событий. По данным Торговой палаты, пандемия Covid-9 обрушится на 3 000 000 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они находятся в опасной зоне, которая, если закроется, приведет к резкому ухудшению материального положения населения (потеря работы для 9 000 000 жителей РФ).
Если худшие прогнозы оправдаются и люди значительно потеряют работу, то кредитная задолженность неожиданно возрастет (пока этот показатель составляет 4,5 %). Однако статистика отражает только те долги, которые не выплачивались более 90 дней. Таким образом, этим летом будут показаны точные факторы. Если пандемия затянется на более длительный срок, то просрочка значительно возрастет. Пока же все уверены, что ситуация стабилизируется через три месяца.
Стоит отметить, что закрытие юридических лиц и индивидуальных предпринимателей гарантированно вызовет сокращение бизнеса. После заражения болезнь сохраняется в течение 14 дней, и процент выздоровления в настоящее время высок — около 95 % среди взрослых. Официально трудоустроенные люди имеют возможность сохранить свой доход для оплаты больничного листа. Таким образом, в данном случае негативный сценарий отменяется. Гораздо хуже, если Covi d-9 затронет образовательные, культурные или развлекательные мероприятия. Конгрессы и деловые встречи должны быть отменены. В коммерческих и развлекательных центрах, ресторанах и музеях снижается явка. При отсутствии поддержки бизнеса это приводит к банкротству и огромным просрочкам по кредитам.
Заявление на кредитные каникулы
Вы можете скачать заявление на кредитные каникулы. Заполните его и отправьте в свою организацию-заемщика.
Банк рассмотрит ваше заявление и ответит вам в течение 30 дней.