Менеджер по маркетингу, автор статей по менеджменту, маркетингу и налогообложению. Это внешнее задание для ассистента Главбуха по бухгалтерскому учету и кадрам.
Бытует мнение, что банки неохотно кредитуют индивидуальные предприятия, особенно если они не готовы предоставить ценный залог, а деньги нужны для развития нового бизнеса. Наш портал выяснил, с какими трудностями сталкиваются бизнесмены при получении необходимой им суммы денег в банках и существуют ли сегодня программы кредитования.
Виды кредитования для ИП:
Каждый банк разработал собственную кредитную программу с особыми условиями для малого бизнеса, предпринимательства и крупных игроков. Однако тип кредита у всех банков одинаков.
Каждый банк разрабатывает свою линейку кредитных программ с разными условиями, бонусами и процентными ставками. Однако виды кредитов у всех банков одинаковы. Рассмотрим основные из них:
Гарантийные кредиты. Если предприниматель владеет квартирой, машиной или участком, ему легко получить деньги под гарантию на это имущество. В случае невозврата кредита банк может забрать имущество.
Кредитная линия. Процентная ставка распространяется только на средства, взятые и использованные предпринимателем. Она не распространяется на средства, которые не были пущены в оборот и остаются на банковском счете. Кредитные линии выгодны предпринимателям, которые могут быстро оборачивать деньги, например, в оптовой и розничной торговле.
Невыплаченные кредиты. Многие банки предлагают предпринимателям для развития бизнеса кредиты без залога. В этом случае необходимо искать поручителей — людей или компании с полной кредитной историей. Если поручителя нет, бизнесмен должен быть готов к тщательной проверке благонадежности. Кроме того, ставки по необеспеченным кредитам явно выше, чем по обеспеченным.
Кредиты на пополнение уставного капитала. Выдается на покупку конкретных активов — товаров, оборотных и основных средств, используемых в предпринимательской деятельности. Сами товары и активы передаются в залог в качестве гарантии.
Экспресс-кредиты или программы быстрого кредитования для МСП. Выдаются в течение 24 часов. При этом предприниматели платят за увеличение банковского предложения, более высокие процентные ставки и дополнительные услуги. При таких жестких условиях банки закрывают свои собственные опасности. Им не нужно контролировать бизнес-план, оценивать рентабельность бизнеса и просчитывать вероятность возврата кредита.
Требования к документам
Список документов, необходимых для получения кредита, зависит от типа кредитного продукта. Чем больше сумма и срок кредита, тем более обширным будет пакет документов. Базовый пакет документов включает в себя
Требования к заемщику
При кредитовании на развитие бизнеса банки относятся к следующим факторам
Преимущества и недостатки кредитования для ИП:
Как ИП получить кредит: пошаговая инструкция
Шаг 1: Определитесь с банком. При выборе банка следует обратить внимание на то, как долго он работает с медиа-сектором. Как правило, это готовые и профессиональные предприниматели.
Выгоднее обращаться в банк, где уже открыты текущие счета. Банкам выгодно иметь дело с «уникальными» клиентами, поскольку их уже проверяют при открытии счета. Финансовый мониторинг следит за движением денег на счете, и банки могут предложить «своим» клиентам выгодные условия.
Шаг 2: Заявка. Большинство банков предлагают возможность подать предварительную заявку на месте. При подаче электронной заявки будьте внимательны и указывайте точную информацию, так как при наличии ошибок или неточностей банки могут отказать в выдаче кредита. Не пытайтесь обмануть службы безопасности — вы можете попасть в черный список.
Шаг 3: Подготовьте документы. Индивидуальные предприниматели должны предоставить выписку из ЕГРИП, ИНН и справку 2-НДФЛ, если у них есть дополнительный доход. Чем больше документов вы соберете, тем выше вероятность одобрения кредита.
Этап 4: ожидание ответа банка. На этом этапе банк анализирует бизнес-план, финансовые документы, налоговые декларации, стабильность бизнеса и репутацию заемщика.
Этап 5: Понять условия предоставления кредита. Предприниматели знакомятся с кредитным договором банка на развитие бизнеса — сумма, процентная ставка, льготный период, первоначальный взнос, штрафные санкции и условия досрочного погашения.
Шаг 6: Подписание документа. Если предприниматель согласен с условиями кредитования, он ставит подпись и получает кредит.
Шаг 7: Выдача кредита. Обычно банк переводит деньги на расчетный счет. В зависимости от условий договора, деньги могут быть выданы полностью или частями.
Топ 5 банков, выдающих кредиты на развитие бизнеса для ИП
Избранные кредитные программы для малого и среднего бизнеса. Все данные действительны на 25 февраля 2019 года. Перед получением кредита на развитие бизнеса рекомендуется уточнить информацию на сайте банка.