Могу ли я, как созаемщик по ипотеке, подать заявку на рефинансирование, если право собственности на объект оформлено на мою жену, а она находится в декретном отпуске и не имеет дохода?
Ответы юристов (1)
Да, муж, как созаемщик по ипотеке, имеет право подать документы на рефинансирование в соответствии с законодательством РФ. Однако, просим обратить внимание, что рефинансирование требует дополнительной документации и может потребовать дополнительных требований от заемщика.
Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо уточнить вашу конкретную ситуацию.
После получения этой информации следующие ответы будут более точными Обратитесь в банк-кредитор для уточнения всех деталей ипотеки.
Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 384 «Общая ответственность по обязательствам», статья 391 «Поручитель и гарант», статья 357 «Кредитный договор», статья 808 «Соглашения о недвижимом имуществе» Гражданского кодекса Российской Федерации. Также необходимо ознакомиться с условиями договора ипотеки и правилами, установленными банком-кредитором по рефинансированию ипотеки.
Задайте вопрос прямо сейчас, и вас увидят сотни экспертов по всей России. Получите первый ответ в течение 15 минут! Юридическая помощь оказывается и оплачивается бесплатно.
Услуги юристов
Вам понадобится эта услуга, если вы
Специалисты помогут вам разрешить следующие случаи.
Ипотека и рефинансирование в декрете
Приобретение дома в частную собственность и рождение ребенка в семье — два важных события, которым никто не может радоваться. Обычно они никогда не связаны между собой. Однако иногда возникают ситуации, когда связь становится очень хрупкой. И особенно тесной эта связь становится, когда речь идет о таких «материальных» событиях, как рождение ребенка, ипотека или декретный отпуск.
Теперь давайте рассмотрим эту связь как можно подробнее: ……
Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?
К сожалению, такие понятия, как декретный отпуск и ипотека, не могут существовать одновременно в жизни молодых мам. Нет, все мамы могут взять ипотеку на недвижимость даже в декретном отпуске, но банковские учреждения просто откажут, ссылаясь на законодательные нормы и моратории на этот случай…..
Почему так происходит? Причин много, но главная из них заключается в том, что женщины, находящиеся в декретном отпуске, фактически являются безработными и получают деньги только на детей — безработным ипотеку никто не дает. Кроме того, очень важны и другие факторы.
Декрет во время ипотеки
Если декретный отпуск приходится на период погашения ипотеки, есть три варианта решения проблемы.
Рефинансирование в декретном отпуске
Ипотека во время декретного отпуска для родивших женщин может создать ряд проблем для семьи. Но что бы это ни было, нет такой проблемы, которую нельзя было бы решить.
Если вы спокойно погашали ипотечный кредит до декретного отпуска и банк, выдавший ипотечный кредит, не предъявлял вам претензий, вы с большой вероятностью сможете рефинансировать ипотечный кредит во время декретного отпуска. Однако не стоит ожидать благоприятного исхода рефинансирования от нового банка. Это связано с тем, что банки вряд ли будут принимать банковские кредиты во время декретного отпуска.
Тот факт, что рефинансирование ипотеки во время декретного отпуска, даже в другом банке, равносильно заключению банка с новой ипотекой, к сожалению, означает, что к такой ситуации относятся крайне негативно, и чаще всего в рефинансировании будет отказано. Другой вариант — рефинансирование в собственном банке: ……
Кроме того, существует достаточно вариантов решения проблемы. Вы можете:
Заморозка выплат по ипотеке на срок декретного отпуска
Ранее на вопрос о том, можно ли заморозить ипотеку во время декретного отпуска, все юристы отвечали: «Нет!» был однозначный ответ, ссылаясь на то, что банковское учреждение было невыгодным, но теперь все изменилось. Возьмите такие банки, как «Сбербанк» или «ВТБ24». Оба учреждения предлагают женщинам, родившим ребенка и ушедшим в декретный отпуск во время ипотеки, принять участие в программе отсрочки платежей. Кроме того, существуют две различные программы Отсрочка платежей при рождении ребенка. Приостановка выплат на время декретного отпуска (обычно на срок до трех лет).
Иными словами, если в семье во время ипотеки прибавился ребенок и финансовый груз для вас слишком велик, нужно обязательно собирать документы и идти в банк, не дожидаясь задержки или прихода коллектора — на сегодняшний день нерешенных вопросов нет, и у вас есть возможность его рассмотреть.
Ипотечный кредит в декретном отпуске
*Процентная ставка определяется с учетом услуги «Процентная ставка» и действующих акций по карте HALVA, а также заключения всех видов страхования — имущественного, личного, ценных бумаг и т.д.
Услуга «Возврат кредита» — снижение процентной ставки по кредиту на весь срок кредитования. Размер снижения процентной ставки и стоимость услуги указываются в счете на оплату ипотечного кредита.
Требования к заемщикам.
| Кто может получить ипотечный кредит? | Физические лица, индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса. |
| Гражданство | Россия |
| Запись. | Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации |
| Возраст на момент предоставления кредита | Не менее 18 лет*. |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | 85 лет*. |
| Место работы | На территории Российской Федерации |
| Стаж работы | В общем случае — не менее одного года, непрерывный стаж работы на последнем месте работы — не менее трех месяцев. |
*Если определение программы не отличается
Для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей: продолжительность ведения бизнеса/предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев, может быть рассмотрена без документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход, при предоставлении выписки из банка за последние шесть месяцев с оборотами по счету.
Если заемщик состоит в браке.
Супруги должны быть совместными заемщиками по кредитному договору.
Исключение составляют случаи, когда супруги заключили брачный договор (соглашение), предусматривающий раздельное владение имуществом.
Если доход не учитывается при рассмотрении кредитной заявки, то подтверждение занятости и дохода супруга не требуется.
Участие.
По договору займа допускается участие не более трех кооперативов (помимо основного заемщика). Требования к координатору такие же, как и к основному заемщику.
*Координатор — СО — лицо, играющее равную роль с основным заемщиком по договору займа и несущее солидарную ответственность с основным заемщиком по договору.
Ипотечная документация.
Общие условия кредитования ПАО «Совкомбанк» на условиях последующего залога в виде имущества
Как долго действует решение банка?
Срок действия положительного решения по кредитной заявке составляет три месяца.
Могут ли индивидуальные предприниматели или владельцы бизнеса подать заявку на получение ипотечного кредита?
Да, к проверке допускаются владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели, имеющие бизнес/предприятия не менее 12 месяцев.
Можно ли получить ипотечный кредит на квартиру в другом регионе?
Да, при условии, что квартира находится на территории Российской Федерации в том регионе, где расположен банк или соседний населенный пункт.
Кто может выступать в качестве созаемщика?
В качестве созаемщика может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям банка и условиям договора по выбранной кредитной программе. Все координаторы полностью солидарны с заемщиком в выполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора. В рамках договора может быть задействовано не более трех сокоординаторов (помимо основного заемщика).
Может ли продавец совершить сделку?
Да, если продавцом является физическое лицо и сделка совершается на вторичном рынке. Условия принятия нотариальных доверенностей продавцом на совершение сделки должны быть прописаны в документах по исследованию продавца и заявке на получение имущественного кредита, в том числе положения о заявлениях доверенностей, видеозаписях.
Могу ли я зарегистрировать в реестре ипотечных квартир и родственников родителей?
Да, согласие банка на регистрацию ребенка, родителя и его супруги/супруга бесплатно, для остальных — по счету банка 5 000 рублей.
Можно ли получить дополнительное денежное финансирование при рефинансировании действующей ипотеки?
Да, вы можете получить дополнительные денежные средства.
Можно ли оформить ипотеку на квартиру, находящуюся в залоге у другого банка?
Да, можно приобрести квартиру, которая находится в залоге у другого банка, без повышения процентной ставки. Более подробная информация на странице программы.
Беременность и декретный отпуск — не повод откладывать мечту о покупке. Совкомбанк предлагает выгодную ипотечную программу для женщин, находящихся в декретном отпуске.
Можно ли использовать материнский капитал
Появление ребенка делает жилищный вопрос как никогда актуальным. Растить детей удобнее в собственной квартире. Владелец не выселит вас и всегда сможет оставить ее в наследство.
Однако в связи с сокращением доходов женщин во время декретного отпуска возможностей для ипотеки становится меньше. Особенно если вы, например, мать-одиночка и живете в Москве.
Как получить одобрение по кредиту:
Как правило, для приобретения жилья требуется аванс в размере 15-20 %. Молодые мамы могут потратить всю декретную часть или ее часть. Если ваш взнос превышает установленный банком лимит, это доказывает вашу платежеспособность.
В России существует множество выгодных программ кредитования. Например, ими могут воспользоваться матери-одиночки (если им не больше 35 лет), многодетные отцы или родители, воспитывающие инвалида. Вы можете получить кредит по выгодным ставкам на срок от 3 до 30 лет.
Как оформить ипотеку в декрете в Совкомбанке
Также для подачи заявления необходимо принести договор купли-продажи недвижимости.
Кроме того, у вас могут попросить охранные документы, свидетельства о рождении детей и подтверждение участия в льготных программах (например, для многодетных семей).
Не тратьте свое материнское удостоверение на сбор и заполнение бланков. Подайте онлайн-заявку на получение ипотечного кредита. Вы всегда можете узнать условия кредитования у консультанта по телефону или в отделении банка.
Не ждите, что у вас появятся подходящие возможности. Подумайте о будущем уже сейчас и оформите ипотеку в Собконбанке.
Как оформить рефинансирование при рождении второго ребенка
Правительство России регулярно принимает меры по поддержке семей с детьми. Поэтому с 1 января 2018 года каждая семья, в которой в 2021 году родился второй или третий ребенок, имеет право участвовать в программе государственной поддержки.
Она предусматривает субсидирование ипотеки за счет средств федерального бюджета, чтобы заемщики могли воспользоваться более выгодными условиями. Льготные процентные ставки предлагаются на весь срок действия кредитного договора. Основным условием рефинансирования является сохранение права на кредит и его обеспечение.
Условия рефинансирования ипотеки
Рефинансирование позволяет реализовать новые условия кредитования при общем сроке ипотеки до 30 лет. Выплата может быть произведена по части долга или начисленным процентам за счет средств материнского капитала. Программа подходит как для родителей, воспитывающих собственных детей, так и для усыновителей. Особые условия предлагаются семьям с детьми, имеющими ограничения по здоровью.
В 2021 году рефинансирование возможно только при соблюдении установленных законом условий.
Также существуют требования к текущему ипотечному договору, объекту недвижимости и заемщику. Дополнительные требования при рефинансировании могут отличаться в зависимости от банка.
Требования к ипотеке
Требования к недвижимости
Дом, в котором расположено жилье, не должен находиться в аварийном состоянии с целью сноса или реконструкции.
Требования к заемщику
Банки могут устанавливать минимальные нормы дохода или использовать общие правила для заемщиков в разных регионах.
Плюсы рефинансирования
У повторного оформления ипотеки, участвующей в программе государственной помощи семьям с детьми, безусловно, есть преимущества.
Рефинансирование ипотеки с двумя детьми — сложный процесс, регулируемый законом и банками. Чтобы претендовать на льготную ставку, необходимо полностью выполнить все условия.
Этапы оформления рефинансирования ипотеки
Право на рефинансирование ипотечного кредита с участием в программе господдержки возникает при рождении второго или третьего ребенка. Данная процедура доступна в разных банках и проводится в несколько этапов
После того как заемщик подал предварительную заявку в банк и получил одобрение, необходимо предоставить пакет документов. Документация включает в себя:
Список личных документов для рефинансирования при рождении второго ребенка:
Документы на заложенное имущество:
Актуальные документы по ипотеке:
Как правило, на рассмотрение документов и одобрение ипотеки банкам требуется от трех до четырех дней, в зависимости от кредитной организации. Если все документы в порядке, банк переходит к третьему этапу — выходу нового ипотечного договора. Он длится один рабочий день. После этого заемщик и банк заключают договор.
После рефинансирования ипотеки, участвующей в государственной программе помощи семьям с двумя и более детьми, заемщик получает деньги и выплачивает первую ипотеку, если она была оформлена в другом банке. Одновременно с этим с квартиры снимается вес с предыдущего банка и взимается банком-рефинансистом. В течение этого времени могут действовать базовые процентные ставки по ипотеке.
Может ли банк отказать в рефинансировании
Банк оставляет за собой право отказать в случае невыполнения обязательных условий.
Модификация ипотеки при рождении второго и последующих детей через участие в программе «Государственная помощь» — это возможность снизить финансовую нагрузку на семьи. В рамках этой программы они могут претендовать на максимальную процентную ставку в размере 6 %. В рамках программы подайте заявку на рефинансирование в Райффайзен Банк — это можно сделать онлайн.